Стручњаци кажу да данашњи 72-месечни дугорочни кредити за аутомобиле не осуђују привреду.

Стручњаци кажу да данашњи 72-месечни дугорочни кредити за аутомобиле не осуђују привреду.

Купци аутомобила су постали спремнији да прихвате дуже кредите да би себи приуштили нови аутомобил у последњих 18 месеци. Зајмопримцима се нуде неки од најповољнијих услова на тржишту у дужем временском периоду, јер је просечна дужина кредита за нове аутомобиле продужена.

Према новим подацима компаније ЛендингТрее, већина ауто-кредита у Сједињеним Државама писана је у облику личног зајма. Доступни су уговори на 72 месеца. Други најчешћи рок зајма је шездесет месеци. Финансирање за 72 месеца или дуже сада чини 43% тржишта, што је пет процентних поена више у односу на 2020. и осам процентних поена у односу на пре пет година.

Доктор Кс тврди да су ови термини, према Клифу Робу, професору потрошачких наука на Универзитету Висконсин-Медисон, дужи од просечног времена у коме возач поседује аутомобил.



Он је за Невсвеек рекао да је општа идеја да људи имају тенденцију да пожеле ново возило након отприлике пет година. Због тога су ови кредити тако интригантни. Обавезујете се на рок зајма који је знатно дужи од просечног периода власништва.

Већина купаца очекује да ће возити аутомобил док точкови не отпадну, додао је он. Спољашње силе, као што је оглашавање новијих аутомобила или куповина новог аутомобила од стране некога ко им је близак, могу убедити власнике да купе новији аутомобил раније него што су планирали.

Возачи одлазе у заступство у потрази за новијим аутомобилом, а године финансирања су још увек у књигама дилера.

Често сте у ситуацији у којој ваш кредит премашује вредност возила, објаснио је Роб. Када рефинансирате, они ће једноставно пребацити сваки дуг који имате у нови зајам. Као резултат тога, додатно ћете заостати.

Тајсон Џомини, потпредседник за податке и аналитику компаније Ј.Д. Повер анд Ассоциатес Према Пауеру, тренд дужих ауто кредита није нов. Он је за Невсвеек рекао да је продужено финансирање у порасту током целог нашег живота.

Али, тврди он, оно што се заиста мења је начин на који људи размишљају о кредитима за аутомобиле. Пре пандемије, лизинг је чинио 25% куповине нових аутомобила. У овом тренутку та цифра износи 20%.

Када купац узме зајам на 60, 72 или 84 месеца, добија месечне уплате на нивоу закупа без уобичајених ограничења закупа као што су ограничења километраже.

Многи продавци аутомобила наплаћују премије преко препоручене малопродајне цене произвођача (МСРП) јер имају мање залиха за рад са овим данима. Постоји осећај да купци немају много опција да контролишу када купују аутомобил јер има мање преговора о аутомобилима са надуваним ценама.

У процесу куповине, купци имају само једну полугу за контролу: термин, рекао је Јомини. Купци се понашају на овај начин.

Према Роббовим речима, ова ситуација подстиче заступнике да продају више. Ако купац има приступ дужим условима и, као резултат тога, ниже месечне уплате, може приуштити више опција или виши ниво опреме.

Произвођачи аутомобила такође примећују тренд и испоручују врхунске опције заступницима осим ако се алтернативе посебно не наруче.

Када је у питању куповина возила, он тврди да су потрошачи склони да се фокусирају на информације које су лакше схватљиве. У овом случају, купци са ограниченим образовањем сматрају да је пожељнија нижа месечна уплата.

Оно што не видимо увек је да нижа месечна уплата значи да плаћамо много више од вредности возила током трајања ове куповине аутомобила, објаснио је Роб. Често улазимо у ове уговоре са динамиком вредности зајма која је већ заостала.

Према недавној студији Цредит Карма, 23% испитаника пожалило је због куповине возила у последњих шест до осам месеци. Два главна разлога која су наведена била су да их је куповина довела у дугове или да су имали потешкоћа у плаћању месечних плаћања.

То је, према Роббу и Јоминију, последица других фактора, а не услова на тржишту.

То би могло само да указује на шири притисак потрошача због растућих трошкова и стреса буџета тренутно, спекулише Роб.

Према Јоминију, сада се издаје далеко мање другоразредних зајмова и лизинга него што је то било пре финансијске кризе 2008. године.

Другоразредни кредити су зајмови са високим каматама који се дају људима са лошим кредитним способностима који имају ФИЦО резултат мањи од 600. Финансијска криза из 2008. је почела када је неисплаћен талас другоразредних хипотека, што је изазвало ланчану реакцију, укључујући и ланчану реакцију привреде која је довела до тога. продаја.

Дугорочни зајмови су ту да остану, показујући се као ефикасан начин кретања залиха током врхунца пандемије, али Роб каже да се могу користити и као моћно маркетиншко средство за освајање и задржавање купаца.

Верујем да ће [дилери] дугорочно рећи: „вау, ово је одличан начин да продамо више возила“, рекао је Роб. Има све продајне тачке које траже. Месечне уплате су и даље ниске. Ако желите да мењате, они ће вам то касније рефинансирати. Дакле, ако купац занемари трошкове, изгледа да је све у реду.

Постоје предности и недостаци за кредите на 60 и 72 месеца (или дуже) ако сте на тржишту за ново возило. Са друге стране, моћи ћете да смањите своју месечну уплату. Са друге стране, можда ћете на крају платити више него што аутомобил вреди током периода кредита. Приликом финансирања аутомобила, стручњаци се слажу да је важно узети у обзир укупне трошкове возила, укључујући осигурање и одржавање, а не само почетне трошкове.